Finanças Pessoais: Descubra Para Que Serve e Como Se Organizar

Finanças Pessoais: Descubra Para Que Serve e Como Se Organizar. Nosso estado financeiro afeta todas as áreas de nossa vida. Por isso, é fundamental garantir a organização de nossas finanças pessoais.

A ausência de um planejamento financeiro adequado pode acarretar uma série de complicações em nossa vida cotidiana. Nesse sentido, é crucial manter uma boa administração financeira. Caso você ainda não esteja acompanhando devidamente seus gastos, não se preocupe! A tarefa de se organizar pode ser mais simples do que se imagina.

Que tal explorarmos mais sobre esse tema?

O conceito de finanças pessoais consiste no estudo e na prática de estratégias que visam a eficiente gestão dos gastos individuais ou familiares.

Tais gastos podem se dividir em:

1. Essenciais: Como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, entre outros;
2. Desejos Pessoais: Que englobam gastos mais dispensáveis, como roupas da moda, eletrônicos, entre outros;
3. Investimentos Ou Quitação De Dívidas: Voltados para alcançar objetivos financeiros específicos.

Dessa maneira, através do controle de despesas e aprendizado sobre educação financeira, torna-se mais simples alcançar a estabilidade financeira.

Qual a importância da administração financeira pessoal?

De acordo com uma pesquisa realizada pela CNDL e SPC Brasil, aproximadamente metade dos brasileiros (48%) não emprega qualquer método para gerenciar suas finanças.  Além disso, em novembro de 2022, a taxa de famílias endividadas alcançou 78,9%, conforme levantamento da CNC.

Em resumo, a ausência de preocupação com as finanças é um dos principais fatores que impactam negativamente a vida financeira da população brasileira. O propósito por trás da administração das finanças pessoais é, portanto, organizar as finanças de modo a promover não apenas estabilidade, como também maior bem-estar para aqueles que a praticam.

Isso porque não se trata apenas de quanto dinheiro se recebe, e sim de como se gerencia o dinheiro recebido. Preocupar-se com a gestão de suas despesas e receitas é fundamental para evitar problemas financeiros no futuro.

Portanto, se você nunca prestou atenção a esse assunto e decidiu começar a estudar agora, saiba que não importa qual seja sua situação financeira atual, ainda há tempo para resolver.

Para auxiliá-lo nessa jornada, criamos um guia com dicas para organizar suas finanças pessoais. Confira!

15 passos para gerir suas finanças pessoais.  Agora que você entende o que são finanças pessoais, que tal aprender a administrar melhor sua vida financeira?

Desenvolva habilidades para lidar com o dinheiro

Suas escolhas de gastos têm um impacto significativo em sua situação financeira. Mesmo que alguém tenha um bom salário ou ganhos elevados, se não saber administrar esse dinheiro adequadamente, poderá enfrentar dificuldades financeiras.

Por outro lado, quem sabe gastar com sabedoria consegue construir um patrimônio com mais segurança e sucesso.

Mas afinal, o que significa gastar com sabedoria?

Antes de tudo, é essencial compreender que certas decisões na vida terão um enorme impacto financeiro, tais como:

• Realizar uma viagem de grande porte
• Financiar a compra de um carro novo
• Ter filhos sem um planejamento familiar sólido
• Adquirir um imóvel através de financiamento.

Caso cada uma dessas escolhas seja feita sem prudência, as finanças de uma família inteira poderão sofrer sérias consequências.

É indiscutível que muitos brasileiros sonham em possuir a casa própria, mas é imprescindível não ignorar a importância de planejar meticulosamente para alcançar esse objetivo, concorda?

Identifique seus gastos mensais

Poupar regularmente, evitar dívidas e criar uma reserva de emergência são pilares essenciais para manter a saúde financeira.

Por outro lado, é impossível gerenciar suas finanças pessoais sem ter total conhecimento de como seu dinheiro é gasto mensalmente.

Portanto, é crucial manter um registro constante de todas as suas despesas. Há várias formas de realizar uma gestão financeira eficaz, tais como:

1. Utilização de aplicativos de controle financeiro pessoal
2. Anotações em um caderno
3. Planilhas eletrônicas.

Para Que Serve Finanças Pessoais?

Se você está entre aqueles que preferem a praticidade da tecnologia, o Mobills é altamente recomendado, sendo o aplicativo de gerenciamento financeiro mais bem avaliado no Brasil.

O Mobills oferece uma série de funcionalidades incríveis, como o recurso de Modo Viagem, Controle de Cartões e Orçamentos, permitindo que você tenha um controle abrangente de suas finanças pessoais na palma da mão.

Por outro lado, se você tem preferência por planilhas de gastos, é possível registrar todas as suas despesas mensais, tais como alimentação, contas fixas (telefone, água, luz), despesas com saúde, lazer, mensalidades, entre outros, em sua planilha.

Em última análise, o essencial é manter o controle de todas as suas despesas, não importa qual seja a forma escolhida para fazê-lo.

Estabeleça metas financeiras

Essa estratégia é crucial para alcançarmos o sucesso financeiro. Definir metas possibilita focalizar os esforços e cultivar a disciplina necessária para atingir os objetivos. É comum encontrar indivíduos extremamente motivados para organizar suas finanças, porém sem uma clara direção em mente.

Dessa forma, eles acabam se sentindo frustrados ao perceber que estão se esforçando sem avançar. Por outro lado, muitas pessoas reconhecem a importância do planejamento financeiro, mas carecem de motivação para colocar em prática o que foi planejado.

Consequentemente, acabam presas na mesma situação. Portanto, fica evidente que estabelecer metas é essencial para o sucesso financeiro.

Que objetivos você almeja alcançar?

Trocar de carro? Pagar a faculdade? Fazer uma viagem? Ao definir seus objetivos, você poderá canalizar suas energias e encontrar a motivação necessária para atingi-los. Através da funcionalidade de definir objetivos no aplicativo Mobills, é possível cadastrar qual é a sua meta, o valor necessário para alcançá-la e o prazo estimado para conquistá-la.

Com base nessas informações fornecidas, o Mobills emite alertas para auxiliá-lo a saber quanto economizar a cada mês, visando assim realizar o seu sonho com sucesso. Estabelecer um orçamento mensal é tão essencial quanto ter clareza sobre seus objetivos e metas financeiras.

  Portanto, é crucial elaborar um planejamento financeiro que esteja alinhado com seus propósitos. Antes de tudo, é importante compreender o que significa um orçamento e como montá-lo.

Um orçamento consiste em uma projeção de receitas e despesas para um período específico, de modo a garantir que você tenha recursos necessários para alcançar seus objetivos financeiros.

Assim, é imprescindível adequar seus gastos e ganhos de forma a assegurar que suas metas sejam atingidas com sucesso. Além disso, é fundamental determinar alocar quantias específicas para cada categoria de gastos, como transporte, alimentação e outros.

Com uma organização financeira eficiente, torna-se mais simples manter o controle e acompanhar a evolução da sua situação econômica.

Finanças Pessoais: Descubra Para Que Serve e Como Se Organizar

Inicie eliminando despesas supérfluas

Se sua renda mensal é próxima ou menor do que seus gastos, é crucial analisar cuidadosamente seu orçamento para identificar áreas onde seja viável reduzir despesas.

É recomendável estabelecer prioridades!

Por exemplo, é possível reduzir os custos com lazer e entretenimento, substituindo por atividades mais acessíveis ou gratuitas. Assim, priorize despesas fundamentais como habitação, alimentação e saúde.

Muitas vezes, ocorre que as pessoas compram impulsivamente, sem considerar o impacto que isso terá nas finanças pessoais ao final do mês. Portanto, evite o consumismo! Antes de gastar, questione se aquilo é realmente necessário e se está dentro do planejamento.

Além disso, uma excelente maneira de controlar suas despesas é através de uma lista de compras. Antes de fazer qualquer compra, é essencial anotar previamente quais itens você realmente necessita e comprar somente o que estiver no seu planejamento financeiro.

Essa estratégia ajudará a evitar compras desnecessárias e a poupar dinheiro. Reavalie seus costumes. Muitas famílias têm o hábito de frequentar restaurantes, cinemas, shoppings, entre outros lugares.

Essas atividades não são prejudiciais por si só, mas para melhorar sua situação financeira, é provável que seja necessário mudar alguns comportamentos. Essa mudança possibilitará a etapa anterior, uma vez que muitas decisões financeiras são influenciadas por hábitos ruins, não apenas os seus, mas também os da sua família.

Portanto, é fundamental conscientizar seus familiares sobre a importância de reavaliar os hábitos e realizar as mudanças necessárias para alcançar determinados objetivo. Quando toda a família segue na mesma direção, torna-se mais fácil o apoio mútuo.

Busque incrementar sua fonte de renda.

É de conhecimento geral que somente ganhar mais sem ter uma direção financeira não é saudável. No entanto, se você está lendo isso, compreende a importância de administrar bem o dinheiro e já organizou seu orçamento, correto?

Logo, um acréscimo em sua renda trará grandes benefícios para suas finanças, pois aumentará sua capacidade de poupar e investir. Consequentemente, se almeja obter mais renda, pode seguir dois caminhos: focar na renda principal ou criar uma fonte de renda suplementar. Saiba mais a seguir:

Concentrar-se na renda principal:  Se já possui uma fonte de renda, o ideal é trabalhar para ampliar seus ganhos com ela. Para tal, é possível buscar uma especialização: um curso técnico, uma pós-graduação ou uma certificação.